Где взять деньги и кредит на франшизу

Франшиза предполагает открытие собственного бизнеса по готовой схеме и при поддержке владельца торговой марки, под которой и будет действовать новое предприятие, магазин, точка общественного питания и т.п. Поэтому кредит на франшизу означает ни что иное, как кредит малому бизнесу. Можно запрашивать его у банков именно в такой формулировке. Давайте рассмотрим разные варианты, где можно взять кредит на открытие бизнеса по франшизе, а также какими еще способами можно добыть деньги на франшизу.

Целевой кредит на открытие бизнеса

Если у вас нет собственного успешного (или просто стабильно работающего бизнеса), то шансов того, что банк даст вам кредит на запуск такового, не более 1 к 100. Стартапы кредитуются российскими банками очень неохотно, так как несут в себе ряд рисков. Бизнесмен может разориться, особенно если бизнес для него в новинку. А франшиза, хотя и облегчает частично задачу начинающего предпринимателя, несет в себе дополнительную финансовую нагрузку на него же за счет необходимости выплатить паушальный взнос и регулярно платить роялти.

Вот почему кредит на покупку франшизы банки дают неохотно или вообще не дают (единственное исключение – Сбербанк, о нем поговорим ниже).

Кредитованием бизнеса с нуля занимаются лишь отдельные российские банки. Для того, чтобы попасть в число счастливчиков, вам придется представить тщательно продуманный и убедительный бизнес-план.

Это ваш основной козырь в борьбе за кредит на открытие франшизы, так что не жалейте на него сил и денег (если потребуется обратиться за профессиональной помощью). Не забудьте подробно расписать, на что именно пойдут заемные средства.

Прямо по пунктам и указывайте: на аренду помещения – ххх руб., на его оборудование тем-то и тем-то – ххх руб., на закупку первой партии товара – ххх руб.… Чем нагляднее будут представлены статьи расходов, данные о сроках и размерах ожидаемой прибыли, тем больше доверия у сотрудников банка вызовет ваш бизнес-план.

Если вы собрались заказывать составление такого документа стороннему лицу, мы рекомендуем все равно принимать в этом непосредственное участие. Все же вам, как будущему хозяину бизнеса, виднее, а еще, каким бы грамотными и убедительным ни был план, с вами беседовать тоже будут. И вам придется с честью защитить свою бизнес-работу, иначе кредита не видать.

Кредит под франшизу от Центра поддержки предпринимательства

В России такие центры действуют практически в каждом регионе. Через них можно получить субсидию на открытие бизнеса. А еще ЦПП может выступить в качестве поручителя для предпринимателя, который хочет взять кредит в банке.

Как это происходит: вы обращаетесь с заявкой в ЦПП. Там вам выдают список банков-партнеров центра. Вы обращаетесь туда. Если залоговая база признана недостаточной, то ЦПП выступает вашим поручителем по кредиту (заявка на поручительство рассматривается в течение трех рабочих дней). После этого оформляется договор поручительства и банк выдает вам кредит.

В чем выгода ЦПП? Он берет свой процент. Поэтому с финансовой точки зрения такой вариант является не самым выгодным. И все же, если вы уверены в своих силах и успехе, можно рискнуть.

Порядок предоставления поручительства примерно одинаков, к примеру, вот данные по Краснодарскому краю http://www.mbkuban.ru/guarantees/reglament.pdf. Мы можете найти аналогичные центры и предлагаемые ими условия в вашем регионе.

Деньги под франшизу от частного инвестора

Самый невыгодный с финансовой точки зрения вариант. Найти инвестора несложно – существуют десятки и более сайтов, на которых представлены сотни инвесторов, готовых выдать займ. К примеру, на сайте «Инвесторы и Партнеры» зарегистрированы 1,5 тысячи инвесторов, а сумма инвестиций может достигать миллиарда рублей. Но стоит предварительно оценить, не будет ли этот вариант для вас слишком грабительским.

Кредит на франшизу от Сбербанка

Сбербанк – единственный банк в России, выдающий кредит с официальной формулировкой «под франшизу». То есть предпринимателю можно не бояться указывать цели кредитования.

Правда, есть в этой бочке меда и один минус – фиксированный список франшиз от Сбербанка. Франчайзеры из этого списка выступают партнерами банка, и именно под их франшизы банк выдает кредит охотнее и быстрее всего. Правда, заемщик может подготовить пакет документов и по кредиту под открытие бизнеса по другой франшизе, но нет гарантий, что его одобрят, и рассматривать такую заявку будут намного дольше. В каталоге франшиз от Сбербанка сейчас их более шести десятков, и это число продолжает расти. Однако, в России рынок франшиз включает свыше тысячи вариантов, и включения в каталог нужного вам можно так никогда и не дождаться.

В любом случае, при подаче пакета документов вам понадобится:

• письмо франчайзера о согласии сотрудничать с вами как с потенциальным франчайзи,
• еще одно письмо, в котором франчайзер одобряет приобретение внеоборотных активов;
• документы о регистрации юрлица или ИП.

Пока договоренность с франчайзером не достигнута, в банк идти бесполезно.

Однако, в последнее время в сети появились противоречивые сведения о данной программе. Поэтому стоит уточнить в вашем городе, оказывается ли такая кредитная услуга. Тут можно прочитать подробнее про кредитование Сбербанка на покупку франшизы.

Нам точно известно, что Сбербанк выступает уполномоченным банком для участия в Программе стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, что позволяет этим объектам получить в нем кредит на льготных условиях. Ставка – 9,6 – 10,6 %. Сумма – от 10 млн. до 1 млрд. срок – до тех лет. Но существуют определенные отрасли, в которых должен быть занят бизнесмен. Подробнее почитать можно здесь http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/psk.

Кредит от франчайзера

В некоторых случаях особо лояльные франчайзеры готовы заключить договор, в котором будет прописано, что открытие бизнеса (оборудование точки продаж или производства, предоставления услуг и т.п.) будет происходить за счет владельца торговой марки. Денег как таковых могут не выдать, но предоставят оборудование, товары и все, что нужно для старта бизнеса, бесплатно с условием дальнейшего возмещения полной стоимости всех затрат.

Сразу оговоримся – такие случаи очень редки. Обычно они касаются служащих основной компании, которые успели занять достаточно высокую должность и проработать там продолжительное время. Для них может быть сделано исключение, если они захотят стать франчайзером своей компании. По сути, это будет означать купить франшизу в кредит, только без привлечения кредитных организаций.

Кредит на бизнес по франшизе наличными (нецелевой потребительский)

Не все банки с готовностью дадут кредит на открытие бизнеса. Исключение составляют случаи, когда у предпринимателя уже есть положительный пример ведения бизнеса, собственное работающее предприятие или другая точка, приносящая регулярную, документально подтвержденную прибыль.

Для подтверждения своего статуса и намерений придется собрать пакет документов. Если сумма вам нужна относительно небольшая, к примеру, полмиллиона рублей, то существенно проще и быстрее будет взять потребительский кредит наличными на личные цели без указания слова «бизнес» в заявлении-анкете. Такой кредит вам могут дать как физическому лицу, и банку будет все равно, на что именно – ремонт, отдых, покупку авто. Главное – подтвердить свою платежеспособность (справкой 2-НДФЛ). С суммой в пределах 500 000 рублей обычно проблем не возникает (узнайте какую франшизу можно открыть до 500 тысяч рублей). Предложения до 1 миллиона рублей уже придется поискать, выбирая те кредитные продукты банков, которые будут наиболее выгодны.

При большой сумме нецелевого потребительского кредита могут понадобиться не только справки, но и залог, и поручитель.